좋은 대출이란 무엇일까요? 아마 대출을 받아본 분들을 공감하실 테지만 내가 필요한 적시에 필요한 만큼의 한도와 합리적인 금리가 제공되는 대출을 좋은 대출이라고 말할 수 있을 것 같아요. 즉, 좋은 대출을 이용하려면 2가지 문제가 해결되어야 합니다.
내가 필요한 적시 → 시공간적 접근의 편의성이 있는가
필요한 만큼의 한도와 합리적인 금리 → 나의 상황에 잘 맞는 대출 조건인가
이를 위해 금융사는 대출이 필요한 사람을 잘 평가할 수 있는 정보의 확보가 필요하고, 대출받을 수 있는 채널(패스)을 제공해야 하죠.
에잇퍼센트는 지난 10년간 대출 고객에게는 경쟁력 있는 중금리 대출을, 투자 고객에게는 매력적인 투자처를 제공하기 위해 달려왔습니다. 원리금 상환과 분배 등이 모든 과정을 모바일에서 매우 편리한 경험으로 제공하고 있죠. 중금리 금융을 정착시키기 위한 노력은 10년의 시간을 거쳐 노하우가 되었습니다. 이제 에잇퍼센트는 고객의 경험을 더욱 발전시켜 좋은 대출을 제공하기 위해 한 걸음 더 나아가려고 합니다.
더 가까워진 금융 LaaS
에잇퍼센트는 LaaS(Lending-as-a-Service)를 통해 대출과 투자를 연결했던 P2P 서비스에서 한 걸음 더 나아가려고 합니다. LaaS란 대출과 관련된 여러가지 기능을 서비스로 제공하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 쇼핑몰 사이트에 “결제 서비스”를 연동되어 있는 것처럼, 구매자 혹은 상품 판매자에게 대출 서비스를 제공하기 위해 “대출 서비스”를 연동하는 것입니다. 즉 대출이 필요한 사람이 금융기관이나 금융사 앱을 접속하지 않아도 현재 자신이 활동하고 있거나 자주 사용하는 플랫폼에서 금융 상품을 만날 수 있게 되는 것이죠. 이를 통해 좋은 대출의 첫 번째 조건인 ‘시공간적 접근의 편의성’이 구축됩니다.
여기서 중요한 것은 대출이 필요한 사람이 자신이 사용하던 웹사이트, 앱을 통해 에잇퍼센트 서비스를 만나게 된다 하더라도 에잇퍼센트 플랫폼으로 이동하는 것을 의미하지 않습니다. 대출 상품을 발견하고, 대출을 받고, 상환하고, 연장하는 등 대출 관리의 모든 액션이 대출 고객이 사용하던 웹사이트, 앱에서 이루어지게 됩니다. 에잇퍼센트는 대출 서비스가 해당 서비스에서 구동될 수 있도록 모듈화를 시켜 제공하게 되는 것이죠.
비금융 데이터가 말해주는 당신의 금융 가능성
사실 지금 우리가 사용하고 있는 금융도 직접 은행을 찾아가야만 했던 옛날과 비교하자면 사용 편의성이 상당히 개선되었다고 볼 수 있습니다. 더 이상 대출을 받으러 직접 은행 창구부터 찾아가진 않게 되었죠. 그럼에도 불구하고 왜 더욱 발전된 접근성이 필요한가 묻는다면, 금융 데이터가 부족한 분들을 비금융 데이터를 활용하여 잘 평가하기 위해서라고 말할 수 있습니다.
에잇퍼센트는 전통적인 평가 방식으로 면밀하게 평가되지 못한 사람들을 잘 평가하여 합리적인 대출을 제공하기 위해 시작된 서비스입니다. 전통적인 신용평가 방식은 금융 데이터를 기반으로 하기 때문에 금융 데이터가 부족한 사회 초년생이나 4대 보험에 가입되어 있지 않은 지 못한 긱워커나 프리랜서들은 자신이 가진 역량보다 못하게 평가되는 경우가 많았죠. 이와 같이 금융시장에서 지속적으로 발생되는 비합리적 평가로 인한 이자 비용을 줄이기 위해 에잇퍼센트는 머신러닝 기반의 신용평가시스템 E-index를 개발했습니다. 비금융 데이터로도 상환 안정성이 높은 우량한 대출 고객을 찾기 위해서죠.
가상의 인물 ‘김에잇’님을 예를 들어 볼까요? 라이더로 일하고 있는 김에잇님은 라이더 전용 앱에서 에잇퍼센트 대출 서비스를 발견하고 대출을 신청했습니다. 4대 보험 가입자가 아닌 김에잇님의 금융 데이터는 부족한 편이지만, 에잇퍼센트 신용평가시스템 E-index는 라이더 전용 앱에서의 김에잇님의 근무 이력 데이터로 김에잇님의 상환 안정성을 평가하여 적정한 한도와 금리를 산출합니다.
책정된 한도와 금리가 꽤 합리적이라고 판단한 김에잇님. 라이더 전용 앱에서 대출 계약을 진행합니다. 전자 계약 등 대출의 모든 과정이 비대면으로 진행되기 때문에 업무 중에도 편리하게 자금을 마련할 수 있습니다. 한 달 후, 정기 상환일에 되었습니다. 라이더 전용 앱에 연결된 라이더 수수료 정산 계좌에서 며칠 전 안내된 원금과 이자비용만큼 자동 이체 되었습니다. 시간이 곧 돈인 긱워커 김에잇님은 단지 매일 사용하는 라이더 전용 앱에서 에잇퍼센트 대출을 신청한 것만으로 가장 필요한 좋은 대출을 만날 수 있었습니다.
에잇퍼센트가 만드는 좋은 대출
안정적일 것 같았던 정규직 직장인의 시대가 지고 있습니다. 워라벨을 찾아 자발적으로 프리랜서 혹은 긱워커를 택하신 분들, 혹은 자의는 아니었어도 긱워커로 살아가게 된 분들 모두 마땅한 금융을 누려야 하죠.
금융은 더 이상 고정된 공간에 머무르지 않습니다. 은행 창구에서 시작된 금융 서비스는 ATM, 모바일 앱을 거쳐 이제 고객의 일상 속으로 깊숙이 스며들고 있습니다. 앞으로는 고객의 다양한 니즈에 맞춰 맞춤형 금융 서비스가 제공될 것입니다. 고객의 라이프스타일에 최적화된 금융, 이것이 미래 금융의 핵심입니다.
에잇퍼센트는 이러한 시대적 변화에 발맞춰, 누구나 ‘좋은 대출’을 이용할 수 있도록 도전하고 있습니다.
1. 시공간적 접근의 편의성
LaaS 모델을 필두로 긱워커, N잡러 등 정규직 이외의 금융 이용자를 찾아가려고 합니다. 비금융 데이터를 분석하여 금융 가능성을 찾아내는 신용평가시스템 E-index를 서비스로 플랫폼에 제공하여 제대로 신용 정보를 평가받지 못하던 긱워커, 프리랜서가 합리적인 대출금리를 제공받을 수 있도록 말이죠.
2. 나의 상황에 잘 맞는 대출 조건
10년의 노하우로 각 플랫폼별 최적화된 대안신용평가모형을 도입할 수 있도록 하여 플랫폼 사업자들은 에잇퍼센트와 API를 통해 금융기관과 제휴 효과를 누리고, 플랫폼 종사자에게 경쟁력 있는 상품을 제공할 수 있도록 연계해 나갈 것입니다.