대출이 필요한데, 은행에서 거절당했다면? 과거에는 바로 고금리 대출을 찾아야 했는데요. 지금은 다릅니다. 중금리 대출 시장이 커지면서 중신용자들의 대출 선택권이 넓어졌습니다. 중금리 대출의 한 축을 담당하는 P2P 대출도 제도권으로 들어오며 착실히 성장하고 있죠.
하지만 P2P 대출은 아직 접해본 사람보다 경험해 보지 못한 경우가 더 많습니다. 그래서 잘못 알려진 사실도 있는데요. 오늘은 P2P 대출에 대한 오해를 풀고, 진실을 알려 드리겠습니다.
P2P 대출 낱낱이 파헤치기
사람들이 가장 많이 궁금해하는 질문을 모아 선별했습니다. P2P 대출에 대해 잘못 알려진 내용부터 대출 프로세스와 받는 방법까지. 다양한 질문을 Q&A로 풀어봤습니다.
Q. P2P 대출은 무엇인가요?
P2P 대출은 다수의 투자자에게 투자금을 받아 대출해 주는 서비스입니다. 금융기관이 자기자본으로 대출해 주는 방식(ex. 은행)이 아니다 보니 어렵게 생각하는 분이 많은데요. P2P 대출 프로세스는 생각보다 간단합니다.
P2P 대출은 위와 같은 방식으로 진행됩니다. 8퍼센트 같은 P2P 플랫폼에 대출을 신청하면 투자자를 모집합니다. 투자자들이 모아준 투자금은 대출자에게 지급되고, 대출자는 원금과 이자를 납부합니다. 이자는 곧 투자자의 수익으로 돌아가죠.
대출자는 중금리 대출을 받을 수 있고, 투자자는 은행 적금 이상의 이익을 거둘 수 있다는 장점이 있습니다. P2P 대출 서비스는 이전까지 금융 서비스와는 다른 차별점을 가지고 자신만의 영역을 키워 나가고 있습니다.
Q. P2P 대출은 위험하다?
간혹 P2P 대출을 ‘대부업이라 위험하다’고 하는 경우가 있습니다. 과거 P2P 금융이 대부업법의 규제를 받았기 때문인데요. 2019년 온라인투자연계금융업(온투업)법이 제정됨에 따라, 온투업 플랫폼은 대부업자와 구분되는 금융기관이 되었습니다.
P2P 대출은 대부업과 다릅니다. 대부업은 신용도, 상환능력이 고려되지 않고 법정 최고금리 수준의 고금리를 부여하는데요. 이에 반해 P2P 대출은 대출자 신용도를 다방면으로 확인하여 적합한 금리와 한도를 제시합니다.
다만 P2P 대출 전, 플랫폼이 온투업 등록기관인지 확인해 봐야 합니다. 미등록 업체라면 법의 보호를 받지 못할 수 있는데요. 이 경우 피해가 발생할 수 있습니다. 제도권 금융업체인지 확인은 금융소비자정보포털 파인(FINE)에서 가능합니다.
P2P 대출 전 온투업 등록 업체인지 꼭 확인해 보시고, 믿을 수 있는 금융기관에서 대출을 실행하세요!
Q. P2P 대출 조회만 해도 신용점수가 떨어진다?
단순 대출 조회만으로는 신용점수에 영향이 없습니다. 100번을 조회해도 신용점수는 변하지 않습니다.
물론 대출 실행 시 신용점수가 변할 수 있습니다. 이는 P2P 대출을 포함해 모든 대출에 적용됩니다. 대출 계좌 개설 시 신용평가사와 한국신용정보원으로 내역을 전달해야 하는데요. 이 과정에서 변동이 있을 수 있습니다. 다만 영향도는 신용평가사의 평가 기준에 따라 다릅니다. 따라서 P2P 대출이 신용점수에 어떻게 영향을 주는지 알 수 없습니다.
Q. 플랫폼 수수료는 왜 내야 하나요?
8퍼센트는 P2P 플랫폼으로 투자자와 대출자를 ‘연결’하는 역할을 합니다. 그 대가로 플랫폼 수수료를 받죠. 플랫폼 수수료는 대출 이자와 다릅니다. 대출 이자는 투자자에게 돌아가고 플랫폼 수수료는 플랫폼이 받습니다.
✔ P2P 대출 금리 안내
- 대출 이자 → 투자자의 수익
- 플랫폼 수수료 → P2P 플랫폼 이용 대가
온투업법상 대출 이율과 플랫폼 수수료율을 더해 법정 최고 금리(연 20%)를 넘을 수 없습니다. 8퍼센트 대출 상품 페이지에도 해당 내용을 안내하고 있는데요. P2P 대출을 고민할 때 ‘대출 이율 + 플랫폼 수수료율 ≤ 20%’를 꼭 확인해야 합니다.
Q. 투자자에게 대출자 정보가 공개되던데, 개인정보 유출이 걱정됩니다.
대출 신청이 완료되면 온투업법에 의해 대출자 정보가 투자자에게 공개됩니다. 이점 때문에 P2P 대출 시 개인정보 공개를 걱정하는 경우도 있습니다.
하지만 개인을 특정할 수 있는 정보(이름, 주소, 전화번호, 고유 식별 번호 등)는 공개하지 않습니다. 투자에 필요한 최소한의 신용정보만 공개하죠. 상품 공시 예시는 8퍼센트에 오픈된 상품 정보를 참고해 주세요.
Q. P2P대출, 어떻게 받나요?
8퍼센트는 중신용자를 대상으로 ‘개인신용대출’과 ‘부동산담보대출’ 등을 운영하고 있습니다. 대출 신청 전 과정은 온라인으로 진행되는데요. 홈페이지에서 상품 정보를 보고 각자 상황과 필요에 따라 대출을 신청하면 됩니다.
자세한 대출 과정이 궁금하다면 [신청부터 계약까지 온라인으로! 8퍼센트 비대면 대출 받는 법]에서 확인하세요. P2P 대출의 모든 과정을 알아볼 수 있습니다.
P2P 대출, 안심하세요
제도권 편입 이후 P2P 대출은 차근차근 성장하며 중금리 대출 시장에 기여하고 있습니다.
특히 2023년 기관투자가 가능해지고, 개인투자자 한도도 4,000만 원까지 늘어나며 온투업 투자 자금 확보가 전보다 수월해질 것으로 보입니다. 투자 확대로 P2P 대출도 활기를 띨 것으로 보이는데요.
8퍼센트는 2014년 설립 이래로 누적 대출액 6,187억 원 이상(2023년 5월 25일 기준) 취급하며 투자자, 대출자에게 신뢰를 쌓아 왔습니다. 중신용자와 긱워커 등이 갖고 있던 대출의 불편을 해소하고 있죠.
중금리 대출, P2P 대출이 고민된다면 온투업 1호 등록 금융기관 8퍼센트 대출 상품을 확인해 보세요!
준법감시인 심사필 제 23-54호 (23.05.26)