반전 매력의 증권계좌담보 투자, 드디어 출시!
8퍼센트에서 전월세보증금담보 채권에 이어 증권 계좌를 담보로 하는 새로운 투자 상품을 출시했습니다. 주식을 많이 해보신 분들이라면 ‘스탁론’이라는 대출을 들어보신 적 있으실텐데요. 한 마디로 증권 계좌를 담보로 하여 주식 매입 자금을 마련하는 대출인 스탁론에 투자하는 상품입니다. 이름만 보면 변동성 높은 주식을 담보로 잡는 것처럼 보여 리스크가 커 보일 수 있지만, 그 이름과 180도 다른 반전 매력을 가진 투자 상품입니다.
안정적 시스템 관리로 리스크가 낮고, 단기간에 투자금 회수가 가능해 투자 자금 운용 시 더욱 매력적인 8퍼센트의 증권계좌담보 상품 투자, 지금부터 자세하게 알려드릴게요.
종목이 아니라, 계좌를 담보로
증권계좌담보 상품 역시 8퍼센트식(P2P 방식)으로 투자-대출이 이뤄집니다. 투자자들이 투자한 금액이 8퍼센트를 통해 대출자에게 입금됩니다. 그리고 대출자의 대출 금리가 다시 8퍼센트를 통해 투자자 수익으로 돌아가게 됩니다.
투자 상품 이름에서 알 수 있듯 담보는 증권 위탁 계좌로 설정됩니다. 증권 계좌 속 주식 종목 별로 담보를 설정하는 것이 아니라 증권 계좌 전체를 담보로 설정합니다. 이 대목에서 ‘계좌 내 보유하고 있는 주식의 변동성이 크다면 리스크 관리는 어떻게 이뤄지지?’ 하는 당연한 궁금증이 생기실 텐데요. 증권계좌담보 상품의 리스크 관리에 대해 알기 위해서는 RMS(Risk Management System)를 알아두시면 좋습니다.
안전한 증권계좌담보 상품 투자를 위한 핵심, RMS
투자자 손실 방지를 위해 8퍼센트는 RMS, 증권사와 함께 업무 계약을 맺고 투자 모집을 진행합니다. 8퍼센트와 증권사는 연계 신용 업무 제휴를 맺고, 증권사는 증권 계좌 담보를 설정합니다. 증권 계좌 담보 설정 후, 증권 계좌의 리스크를 관리하는 업무는 증권사가 RMS에 위탁합니다.
RMS는 증권사의 서버에서 작동을 하며 대출자의 담보를 통제하고 관리를 하는데요. 크게 3가지 역할을 합니다.
- 위험한 종목을 매수하는 것을 통제
- 이미 위험한 종목을 보유하고 있을 경우 담보 가치 하락에 대응하여 자동 *반대매매
- 대출금 상환하지 않을 경우 자동 *반대매매 를 통해 원리금 회수
RMS는 반대매매를 통해 담보 가치 하락에 대응하여 투자자 손실을 방어해 주는 데 가장 중요한 역할을 하고 있습니다. 그럼에도 불구하고 RMS가 위험 통제를 못할 경우를 대비하여, 손실 발생 시 8퍼센트는 RMS사에 담보 관리 책임 손해배상을 청구할 수 있으며, 주식 종목의 이상 급락 혹은 종목 거래 정지로 인해 발생된 손실을 보상받게 됩니다.
*반대매매 |
안전한 투자를 위한 치밀한 리스크 관리 전략
RMS의 리스크 관리는 2009년 금융투자협회에서 분류한 연계 신용 거래 리스크 관리 모범 규준을 기준으로 하여 진행됩니다. 8퍼센트 역시 모범 규준을 따라 계좌 운용 규칙을 마련하여 운영하는데요.
계좌 운용 규칙에는 ① 거래 가능한 종목 및 유형과 증권 계좌 담보 비율 산정 기준, ② 자동 반대 매매 규칙, ③ 대출 약정 및 서비스 규칙 등이 정해져있습니다.
① 거래 가능 종목과 유형
앞서 짧게 언급됐지만, ‘증권계좌담보 투자 상품’은 ‘스탁론’이라는 이름으로 대출자에게 실행됩니다. 대출자가 스탁론을 실행하면 기본적으로 코스피와 코스닥 상장 일반 종목, ETF 종목에 한해서 거래할 수 있도록 RMS가 통제합니다. 이 종목 외의 모든 유가 증권은 거래가 제한됩니다.
✅ 만약 스탁론 실행 전 거래 불가 종목을 보유한 경우라면 대출 자체가 진행되지 않습니다. ✅ 다른 케이스로, 대출 신청 시점에서는 보유 종목이 거래가 가능했지만 대출을 받은 후 거래 불가 종목으로 채택될 경우 RMS가 자동으로 반대 매매 처리를 함으로서 담보 계좌의 리스크를 줄이는 액션을 취하게 됩니다. |
② 자동 반대 매매 규칙
8퍼센트에서 스탁론 대출을 받게 되면 최소로 유지해야 하는 담보 비율이 있습니다. 만약 이 담보 비율이 하락한 경우, 자동으로 반대 매매를 하여 대출 원리금 확보를 진행하게 됩니다.
또한 대출 만기 이후 상환이 되지 않거나, *기한 이익 상실이 되는 경우 대출 원리금 확보를 위해 반대 매매를 진행하게 됩니다.
③ 대출 약정 및 서비스 규칙(현금 인출 기준)
스탁론의 목적인 주식 매입 자금 용도 외의 사용을 방지하고자 일정 부분 현금 인출을 제한합니다. 대출금의 최대 140% 이상만 인출이 가능하도록 설정되어 있어 대출자가 쉽게 현금 인출을 하기 어려운 상황이 됩니다.
*기한 이익 상실 |
증권계좌담보 상품 투자 시 확인해야 할 3가지
① 담보 평가액으로 현재 가치를 확인하세요.
증권계좌담보는 다음 산식으로 가치를 매깁니다.
| (보유 가능 종목의 상장 주식 보유 수 × 현재가) + 2일 치 예수금 |
주식의 경우 매매 2일 후에 예수금이 들어오기 때문에 2일 치 예수금이 평가액에 포함됩니다. RMS가 반대 매매를 할 경우를 염두에 두는 것이죠. 결과적으로 예수금에 보유 주식 종목의 현재 평가 금액을 더한 금액이 담보 평가액이 됩니다.
② 상환 기간별로 달라지는 수익률을 확인하세요.
8퍼센트 증권계좌담보 상품은 3개월/6개월/12개월 3가지 만기 유형으로 운영됩니다. 기존 투자 상품인 부동산 담보 채권, 개인신용 채권과 비교 시 짧은 기간의 투자 자금 운용이 가능하게 되는 것이죠.
만약 가장 긴 12개월 상품에 투자하신다면, 더 높은 예상 수익을 얻어 갈 수 있습니다.. 기간에 따라 금리를 차등 적용하기 때문에 원하는 수익률과 기간에 따른 자율성이 더 높아진 투자 상품이라고 볼 수 있습니다.
③ 대출 유형을 확인하세요.
리스크 관리를 위해 한 가지 더 알아야 할 정보! 바로 증권계좌담보 상품의 종류입니다. 8퍼센트 증권계좌담보 상품은 크게 집중형과 분산형 상품으로 나뉩니다.
| 집중형 채권 | 분산형 채권 |
| 대출자가 1개 종목에 100% 투자할 경우 | 대출자가 KRX100, ETF, 시총 1조 원 이상 종목 등 우량한 여러 종목에 분산 투자할 경우 |
집중형/분산형 채권 역시 핵심은 리스크를 어떻게 방어하느냐인데요. 이 경우, 최소 담보 유지 비율을 활용하여 통제가 됩니다.
집중형의 경우 대출금의 125% 수준의 최소 담보 유지 비율을 가지고 담보를 관리하고, 만약 담보로 잡은 증권 계좌 속 보유 증권이 그 이하로 감소할 경우, 자동적 반대 매매를 실행하여 원리금을 확보합니다. 분산형의 경우, 집중형보다 조금 낮은 120% 수준의 최소 담보 유지 비율로 통제됩니다.
이름만으론 알 수 없는 증권계좌담보 투자의 반전 매력
겉표지만 보고 책을 판단하지 말라는 말이 있죠. 증권계좌담보 역시 마찬가지입니다. 변동성이 큰 증권을 담보로 잡는다는 이름만 보면 왠지 모르게 리스크가 높아보이죠. 이로 인해 투자를 주저 하셨을 수도 있습니다.
하지만 다양한 투자 기간(3개월~12개월)과 최대 9%대의 연 예상 수익률을 제공하는 증권계좌담보 상품은 지금까지 투자해 보셨던 부동산 채권, 개인신용 채권과 달리 빠른 수익을 실현의 매력이 있습니다. 더불어 월별 수익을 다른 증권계좌담보 상품에 재투자하여 복리 효과를 누릴 수 있는 것은 덤!
높은 변동성을 가진 주식을 활용하지만, RMS의 철저한 리스크 관리를 통해 안정적인 수익을 낼 수 있는 증권계좌담보 투자의 반전 매력, 8퍼센트에서 만나보세요.
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