8퍼센트에 투자하는 투자자들은 다양합니다. 저마다의 뚜렷한 목적을 지니고 투자를 합니다. 처한 환경도 다른데요. 학생일 수도, 직장인일 수도 아니면 전문투자자일 수도 있습니다. 8퍼센트는 다양한 투자자 이야기를 더 많은 투자자와 나누고 싶었습니다. 각기 다른 세 투자자의 투자 노하우가 담긴 인터뷰를 전합니다.
개인 전문투자자로, 8퍼센트 블랙멤버십 회원인 김황용 투자자는 일찍부터 투자의 중요성을 느꼈습니다. 모르는 분야보다, 아는 분야에서 전문가 수준의 자격증을 취득할 정도로 집요하게 분석한 뒤 투자하고 있습니다. 일을 하면서도 퇴근 후와 주말에 박사 학위를 위해 공부하는 김황용 투자자. 그의 8퍼센트 투자 노하우를 공유합니다.
Q. 안녕하세요. 자기소개 부탁드립니다.
안녕하세요. 핀테크 관련 박사를 꿈꾸는 ‘황핀(煌FIN)’ 김황용입니다. 직업은 사립학교 교직원이고, 개인 전문투자자이기도 합니다.
Q. P2P 투자를 시작하게 된 계기가 궁금합니다.
대학 졸업 후 금융권에 취업해 애널리스트나 펀드매니저의 삶을 목표로 했는데, 실패했습니다. 20대 중후반 저의 현실을 파악한 후, 보험대리점 채권팀에서 일하면서 채권의 중요성을 직접 느낀 바 있습니다.
이후 학교에서 일하면서 경력의 차별화를 만들기 위해 퇴근 후와 주말을 이용해 대학원에서 경제학을 전공했었는데요. 이때 핀테크를 알게 되면서 자연스럽게 P2P 금융을 접하게 되었습니다. 그렇게 2021년 4월, 호기심으로 P2P 투자를 시작했고 지금은 여러 P2P 플랫폼의 투자 상품을 연구하면서 수익률 창출을 위해 노력하고 있습니다.
Q. 초기 투자금은 어떻게 마련하셨나요?
대학 시절 지리학과 지적학 수업을 들으면서 부동산에 눈을 떴습니다. 또, 반지하에 힘들게 거주하면서 부동산의 무서움을 알게 되었습니다. 그래서 남들과 다르게 20대에 예·적금, 주식과 펀드 투자, 아르바이트, 과외 등을 하면서 돈을 모았고, 2016년 약 1억 원에 가까운 시드머니를 만들었습니다.
이후 작은 부동산을 매입했고, 부동산 가격이 상승하면서 여윳돈이 생겼습니다. 지금은 임대소득과 근로소득을 활용해 예전보다 과감히 투자하고 있습니다.
Q. P2P 플랫폼 선택 기준이 있으신가요?
안정성, 평균 회수 기간, 수익률, UI·UX, 미디어 보도, 업권 통계 동향 참고 등 6가지 기준을 바탕으로 저만의 P2P 플랫폼 순위를 매깁니다. 상위 7개 업체를 P7으로 선정해, 회사별 장단점을 분석하고 투자하고 있습니다. 최근에는 투자 비교 플랫폼 ‘프랩’을 통해 마감 임박 상품과 투자 미달 상품 일지를 기록하며 지켜보고 있습니다.
P7 아래로 P8~20까지 업체 순위를 정해 이들의 성장세를 지켜보기도 하는데요. 2025년까지 생존할 수 있는 회사를 찾는 것에 중점을 둡니다. 장기적으로 함께 성장할 수 있는 업체를 지켜보고, 업체의 미래 경영 전략이 제 생각과 같다면 꾸준히 소액 분산 투자하고 있습니다. 또한 거시 경제의 흐름과 핀테크 국가 정책을 확인하고 관련된 회사를 찾아보고자 합니다.
✔ 김황용 투자자님의 P2P 플랫폼 평가 기준
- 안정성: 부실 및 연체율, 상환율, KCB·나이스·SCI평가정보 분석
- 기간: 듀레이션(투자자금의 평균 회수기간) 중심으로 원금 확보에 중점
- 수익률, 대출 잔액, 누적 대출액
- 핀테크 시대에 맞는 UI & UX, MZ세대 맞춤 마케팅 전략
- 핀테크 관련 뉴스에 언급되는 업체, 기업 채용 정보 분석
- 온라인투자연계금융 정보 통계 서비스를 이용해 업체별 동향 검토
Q. 8퍼센트에서 주로 어떤 상품에 투자하고 계시는가요?
개인신용 상품으로는 대환대출 상품에 투자하고 있습니다. 8퍼센트에서 제시하는 상품 등급 기준(A~D로 표기)과 대출자의 신용정보를 보고 있는데요. 36개월이라는 기간에 고민하면서 소액으로 투자하고 있습니다.
대환대출 상품에 바라는 점이 있다면 차입자 정보를 보다 자세히 기재해줄수록 투자에 도움이 될 것 같아요. P2P 투자 특성상 투자자가 현재 소비를 포기하고, 그 돈을 대출자에게 빌려주는 것인데요. 다양한 정보, 대출자의 진심 어린 사연, 상환 목표 등을 통해 대출자에 대한 신뢰도를 높여야 한다고 생각합니다.
부동산 상품으로는 LH, SH 매입임대주택(주택공급 상품)을 유심히 보고 있습니다. 주로 부동산 ETF, 리츠 투자와 비교 분석하고 있는데요. 8퍼센트 주택공급 상품은 공기업이 주도하기 때문에 안정적인 채권 투자라 판단했습니다.
Q. 8퍼센트의 장점은 무엇이라고 생각하시나요?
최근 UI와 UX에 관심이 많이 생겼습니다. 그래서 관련된 책을 보고 있는데요. 8퍼센트의 UI·UX는 빠르게 변하는 트렌드에 맞춰 나가고 있다는 것이 보였습니다.
블로그를 통한 활동도 긍정적입니다. 일반적으로 기업 블로그는 상품 위주로 홍보에 초점을 맞춘 경우가 많은데요. 8퍼센트 블로그에는 브랜드 관련된 이야기가 많습니다. 회사가 어떻게 성장하고 있는지 보여주는 것이 좋다고 생각합니다.
Q. 전문 투자자로 블랙멤버십에 가입하게 된 계기가 궁금합니다.
2022년 5월 개인 전문투자자 자격이 생겼습니다. 처음에는 크라우드 펀딩에 투자했었는데요. P2P 투자에도 전문투자자는 투자 한도가 없다는 사실을 알게 되었고, 8퍼센트 블랙멤버십에 가입했습니다. 현재 주식시장이 좋지 않은 상황이기 때문에 추가 혜택이 있는 P2P 투자의 투자 비율을 늘리는 중입니다.
Q. 8퍼센트 블랙멤버십에 대해 바라는 점이 있다면 말씀해 주세요.
현재 8퍼센트 블랙멤버십은 투자 수수료 감면 혜택 등을 주고 있는데요. 개인적으로는 네트워킹 서비스, 즉 ‘커뮤니티 활성화’가 필요하다고 봅니다. 블랙멤버십 회원을 대상으로 교류할 기회를 제공해 준다면 자격 요건이 충족된 분들께서 블랙멤버십에 더 많은 관심을 가질 수 있으리라 생각합니다.
Q. 전문투자자로 P2P 투자에서 리스크 관리를 어떻게 하고 있는지 궁금합니다.
위험성 관련 부족한 지식을 채우기 위해 재무위험관리사(FRM)과 여신심사역 자격증을 공부하고 있습니다. 전문투자자는 투자할 때 ‘여신심사역의 마인드’로 상품을 검토합니다. 대출자의 신용점수와 다양한 정보를 바탕으로 상품의 안정성을 평가하는 것이죠.
Q. 마지막으로 8퍼센트에 기대하는 점이 있다면 말씀해 주세요!
8퍼센트가 말하는 1.5 금융을 넘어 장기적으로 새로운 핀테크의 선두 주자가 되기를 바랍니다. 특히 웹 3.0 시대에는 중개자 없이 개인 사이에 금융 거래가 가능한, 다시 말해 ‘개인이 곧 금융회사’가 될 수 있다고 하는데요. 이때 8퍼센트가 이 시장을 이끌어갈 수 있다고 생각합니다. 이때 제가 가진 소소한 능력이 8퍼센트 서비스에 도움이 될 수 있다면 좋겠습니다.
김황용 투자자는 항상 공부하고 연구합니다. 모르는 분야에 무턱대고 투자하지 않고, 아는 분야에 전문가 수준까지 공부한 다음 투자합니다. 그렇게 전문투자자 자격까지 취득했습니다.
투자책임은 투자자의 몫입니다. 그래서 성공적인 투자를 위해서 ‘정확히 알고 투자하는 것’이 중요합니다. P2P 투자도 마찬가지죠. P2P 금융을 제대로 이해하고 투자 상품을 분석해 투자한다면 성공적인 투자로 이어질 수 있을 것입니다.
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개인 전문투자자가 선택한 P2P 플랫폼 8퍼센트
준법감시인 심사필 제 23-8호 (23.01.27)