2023년 새해 투자 목표는 정하셨나요? 투자하겠다는 막연한 계획을 세우지 않았나요?
목돈 굴리기에는 투자 목표와 전략 설정이 필요합니다. 2월이지만 늦지 않았습니다. 지금이라도 올해 투자 시장 상황을 읽고, 투자 목표와 전략을 세운다면 남은 기간 성공적으로 투자할 수 있습니다!
‘재무목표’부터 정하자
투자의 첫 단계는 ‘재무목표 정하기’입니다. 재무목표라는 말이 생소할 수 있는데요. 어렵지 않습니다. 재무목표는 ‘투자를 통해 이루려는 목표’를 말하는데요. 개인의 소득과 가치관 등을 고려해 정하는 것입니다. 일반적으로 1년 내 이루고 싶은 단기 목표, 5년 미만 중기 목표, 5년 이상의 장기 목표로 나뉩니다.
목표는 달성 기간이 길수록 금액은 커지고, 인생에 큰 영향을 미치게 됩니다. 1년 이내 단기 목표가 해외여행 비용이라면, 5년 이내 중기 목표는 결혼이나 전세자금 마련 등입니다. 또, 5년 이상 장기 목표는 노후 자금이 될 수 있죠. 이때 재무목표는 개인의 상황에 맞게 설정하되, 단기·중기·장기 목표를 모두 세우는 것이 좋습니다.
✔ 재무목표의 예시
- 단기 목표(1년 이내): 해외여행 경비 마련, 가지고 싶은 물품 구매
- 중기 목표(5년 이내): 결혼 자금 마련, 전세자금 마련, 1억 원 모으기
- 장기 목표(5년 이상): 내 집 장만, 노후 자금/은퇴 준비 자금
재무목표를 세웠다면 재무 상태를 분석해야 합니다. 본인의 자산과 부채 규모를 정확하게 파악하고 소득 수준을 고려해 적절한 소비와 저축 비율을 정해야 하죠.
다음 단계는 행동 계획 수립입니다. 항목별 예산을 잡고 실행 전략을 짜는 단계죠. 얼마를 모을지, 이를 위해 투자와 저축은 어떻게 할지 정하는 과정인데요. 이때 투자 포트폴리오를 구성합니다. 그리고 투자 목표와 성향에 맞게 짠 포트폴리오를 토대로 투자를 실행합니다.
2023년 투자 키워드 ‘고금리’ ‘불확실성’
투자 계획을 짜고, 실제 투자하기 전에는 반드시 확인해야 할 사항이 있는데요. 바로 투자 시장 전망입니다. 시장에 존재하는 변수를 배제하고, 본인의 방식대로 투자를 밀어붙이면 실패 확률이 높아집니다.
2023년 투자 시장은 불확실성이 큽니다. 2022년의 흐름이 이어지고 있는데요. 글로벌 경기 침체 우려가 커지고 있습니다. 전 세계적인 인플레이션과 미국 기준금리 상승으로 인한 고금리 현상도 계속될 전망입니다. 금리 인상은 물가를 잡고, 미국 기준금리 격차에 대응하기 위해서 피할 수 없는 선택이기 때문이죠.
금융 상품별로 보면 주식 시장의 회복 시기는 미지수입니다. 일반적으로 금리가 오르면 기업의 부채 비용이 늘어나고, 예금 금리가 올라 주식 선호도가 떨어지기 마련입니다. 물론 ‘금리 인상 = 주가 하락’은 아닙니다만 가계부채 상승, 물가 상승 등이 더해져 주식 시장의 불확실성은 계속되고 있습니다.
채권 시장 강세는 지속될 것으로 보입니다. 채권의 가치는 금리가 정합니다. 따라서 고금리 시기에 채권 투자의 매력이 커지는데요. 새로 발행되는 채권의 수익률이 높아지기 때문입니다. 반대로 보면 이전에 발행된 채권의 가치는 떨어지게 됩니다. 만기 수익률이 아닌 채권 시세 차익을 노린 투자 경우 이점을 꼭 염두에 둬야 합니다.
한편 부동산 시장도 예측이 어렵습니다. 정부의 규제 완화 방침에도 부동산 시장이 다시 활성화되기까지 시간이 조금 더 걸릴 전망입니다.
투자 시장이 불확실한 시기에는 분산 투자가 가장 중요합니다. 분산 투자해 변동성이 큰 시기에 리스크를 줄여야 합니다. 투자 포트폴리오의 중요성이 커진다고 할 수 있죠.
이때 비교적 안정적이면서 일정 수준 이상의 수익을 올릴 수 있는 투자처가 필수적입니다. 현금을 보유하는 방법(은행 예·적금)도 좋은 대안이 될 수 있는데요. 2022년 은행으로 돈이 몰린 이유 역시 금리가 오르고 투자 시장의 불확실성이 커졌기 때문입니다. 금리 인상으로 이전보다 높은 이자를 받을 수 있다는 이점도 있죠.
P2P 투자로 목돈을 굴려보자
안정적인 투자처가 필요한 2023년. 비교적 적은 리스크로 중수익 이상을 낼 수 있는 P2P 투자의 장점이 부각되는데요. 장점으로 승화되고 있는 P2P 투자의 특징은 다음과 같습니다.
첫째, 수익 예측이 가능합니다. P2P 투자는 고정 수익률로, 금리 인상, 인하에 영향을 받지 않습니다. 본인의 수익금 예측이 가능하다는 것은 자금 운용 계획을 세우기 쉽다는 장점이 됩니다.
둘째, 금리 인상기에 유리합니다. 대출자에게 투자하는 P2P 투자 특성상 금리가 오르면 투자 수익률이 높아지게 됩니다. 같은 조건의 상품이더라도 과거보다 수익률이 올라간다는 것인데요. 비슷한 리스크로, 더 높은 수익을 낼 수 있다는 뜻입니다.
셋째, 투자 기간 선택이 가능합니다. 8퍼센트 투자 상품은 1년, 3년 만기 상품이 주를 이룹니다. 짧게는 3개월 단위 상품도 있죠. 단기·중기·장기 목표, 본인 투자금과 상황에 맞는 기간을 선택할 수 있습니다.
‘성투’ 위한 투자 리뷰는 필수
목돈 굴리기에 성공하기 위해서는 투자와 점검하는 과정을 반복해야 합니다. 투자 포트폴리오대로 투자하고, 복기하고, 다시 전략을 짜야 합니다. 전략 수립부터 실행 단계를 반복하면서 차근차근 목돈을 계속해서 불려 나가야 합니다.
2023년 재무 목표를 세우고 자신에게 맞는 투자처를 정확히 정하고, 한 단계 높은 수준의 투자를 이어 나가시길 바랍니다.
준법감시인 심사필 제 23-17호 (23.02.08)